个人退休金系统运作良好

作为我国退休金保险系统“第三支柱”不可或缺的一部分，自引入以来，各个养老金系统已经从飞行员城市到整个国家扩展了三年，并且帐户开放的规模持续不断增长，各种产品不断富裕，整体运营稳定，为对不同人的需求提供了更好的保证。 持续的系统机会 2022年4月21日，国务院总办公室发布了“有关促进个人养老金发展的意见”，建议促进适合中国国家状况，政府政策支持，个人参与和市场为市场业务的个人养老金的发展。高级个人养老金系统的设计已正式发布。 试点项目（2024年12月12日），人力资源和社会保障部以及其他五个部门发出了“综合通知实施个人养老金系统”，这清楚地指出，从2024年12月15日起，个人养老金系统将从36名飞行员飞行员（地区）到整个国家，以及许多地区）步骤将以产品供应和管理和服务的改善来介绍。 “引入各个养老金制度的三周年是一个里程碑，是一个新的起点。”中国邮政储蓄银行的研究人员卢·费彭（Lou Feipeng）认为，在改善经济发展水平和人口增长的加速时，中国居民对养老金生活具有更高的目的。作为主要补充SA“第三列”，相关政策的有效性将继续发布，并具有巨大的潜在发展。 中国联合赛的首席研究员董Ximiao说，在确定国际经验并从我国的国家状况开始时，探索了建立n个人的养老金系统将有助于积极响应人口老化，开发具有更完整功能的养老金保险系统，维护养老金养老金需求的需求，满足多层次的人员以及各种养老金安全需求。 人力资源和社会保障部的数据表明，到2024年11月底，有7279万人开设了个人养老金帐户。但是，尽管账户的销售数量持续增加，但在系统实施中出现的“热门帐户开放和冷付款”等问题仍然需要解决，但仍需要解决诸如“热门帐户开放和冷付款”之类的问题，并且仍然有足够的空间来改善人均付款成本。 南卡大学财务教授天蒂·利尤伊（Tian Liyui）说，个人养老金系统进入了一个快速发展的时期，并且出现了数万亿个原型市场。面临诸如贡献和贡献意愿较低的问题足以具有吸引力的产品，我们必须继续优化系统设计，以加速从规模发展到提高各个养老金的质量，并真正实现“支持成年人”的普遍目标。 “尚未通过个人养老金帐户为长期介绍个人养老金制度相对较长。一些国内投资者仍然不熟悉它，并且仍然需要理解和接受的过程。” Dong Ximiao说。 提高投资效率 在过去的三年中，金融机构积极参与了个人养老金系统的发展。基于个人银行养老金帐户，商业银行，银行财富管理子公司，保险公司和基金公司在产品扩展和渠道扩展方面做出了重大发展。 产品类型继续扩展。根据现有的金融产品，储蓄存款，退休金保险，公共资金和其他财务公关零售，国库券将包括在个人退休金的产品类别中。个人养老金产品目录中的旧货和指数资金中的特定养老金，以在个人养老金产品范围内推广更多的财务养老金产品。 国家社会保险公共服务平台的数据显示，直到今年5月20日，有1,019种个人退休金产品，包括466种储蓄产品，292种基金产品，228种保险产品和33种金融产品。 “个人养老金系统以多种方式提供金融​​机构来交付个人客户，并为金融机构提供新的机会，以在资产方面进行长期资产分配。” Lou Feiden认为，金融机构必须完全考虑居民积累养老金资产的需求，并且该设计针对具有不同收入水平，年龄段和风险偏好的居民的个人养老金产品的目标更好地满足长期投资需求。 “在将个人退休金从规模扩大到质量改进的关键阶段，金融机构需要改变产品矩阵并提高投资效率。” Dong Ximiao说，目前，个人金融养老金产品有五个主要类别，包括存款，资金，保险，财富管理和国库券，但总的来说，每个主要类别下的特定产品很少，我们需要继续丰富产品目录。 如何为投资者提供更合适的Produ Optionskto na友好投资？天利伊（Tian Lihui）认为，有4种改变途径。首先，各种风险偏好的不同耗材，设计产品，并满足各种需求，例如向保守的投资者提供基于储蓄的产品和基于保险的产品，以向稳定的投资者提供；其次，智能投资顾问试图使用AI技术为用户提供动态资产分配；第三，利率优化，促进低利率产品，降低处理成本并增加长期收益；第四，加强基于方案的服务以及全面的设计退休金计划，包括健康管理，疾病护理和其他情况。 较大群体的好处 专家们认为，站在新的是三周年纪念日的开始点，个人养老金制度仍需要在政策结束时发展联合力量，结束市场以及加速建造更具包容性，更有效和可持续的金融生态系统的需求，并使更大的群体受益。 当前，需要扩大各个养老金系统的偏好政策范围。例如，根据当前的政策，个别退休金参与者每年可能会减少税前减少12,000元。但是，实施这项优先政策面临的情况是，高收入的收入更加受益，而不是对中低收入组的t t量。 记者注意到，一些获得HPension帐户奖的人仍然对产品特征和投资风险有模糊的了解，并且个人养老金帐户被视为“保存命令的工具”。在这方面，Dong Ximiao提醒投资者，个人养老金帐户以市场方式运营，以支持国家政策。通过个人养老金帐户购买相应的产品是一种投资行为，个人享受所有利益，并将风险带来自身的风险。 此外，一些银行分支机构具有“重新开放帐户和忽视服务”的现象，一些员工宁愿出售高利率产品，而不是提供个性化的资产分配计划。投资者有可能选择“默认选项”，进一步加剧个人养老金产品的同质性问题。 使更多的人理性参与n在个人养老金中需要加强投资者的教育。许多人没有完整了解个人养老金制度并有一些误解。有必要加强他们对这项政策的理解。卢·费克斯（Lou Feiks）认为，对发展个人养老金业务的金融机构分析的机制需要专注于服务质量而不是帐户开放的数量。这将通过检查案例，仿真工具等来帮助用户了解产品特征的风险和回报。同时，需要长期宣传，强调个人养老金的“时间段”的特征，并鼓励早期计划。 为了更好地使许多人受益，天利哈伊（Tian Lihayui）认为，政策方面应优化激励措施和流动性政策，金融机构必须更新产品和服务，投资者应提高其意识和参与，以实现维护退休金安全系统。我们必须向低收入群体提供更高的税收激励措施或直接补贴，以减少参与的门槛；探索和实施付款机制，允许每月和季度付款以适应就业人员的需求；加强准确的宣传，为社区，在线实时广播和其他形式的新公民和年轻群体决定系统，强调“早期计划和早期收益”。